Las tasas hipotecarias han sido un tema popular de discusión este año. La inflación desenfrenada obligó a la Reserva Federal (Fed) a aumentar agresivamente las tasas de interés, después de décadas de fijarlas en mínimos históricos, lo que provocó que los costos de endeudamiento de muchas hipotecas se dispararan. En este artículo, veremos la historia de las tasas hipotecarias en los EE. UU. y cómo ciertos eventos contribuyeron a las fluctuaciones a lo largo de las décadas.
Historia de la tasa hipotecaria fija a 30 años en los EE. UU.
La tasa hipotecaria fija a 30 años ha pasado por múltiples altibajos en los últimos 50 años o más. Las tasas de hoy no están muy lejos de donde estaban las tasas cuando Freddie Mac comenzó a rastrearlas por primera vez en 1971.
1970
Freddie Mac comenzó a evaluar las tasas que ofrecen los prestamistasen sus hipotecas fijas a 30 y 15 años más populares en abril de 1971.
A lo largo de la década de 1970, la Reserva Federal de EE. UU. elevó y redujo los costos de endeudamiento. Las tasas hipotecarias fijas a treinta años comenzaron la década en el rango medio del 7% y crecieron de manera constante, alcanzando un máximo a fines de 1979 en 12.90%.
1980
La estanflación, el término para el bajo crecimiento y la inflación elevada, caracterizó a fines de la década de 1970. En diciembre de 1979, Paul Volcker, el nuevo presidente de la Fed,subió los tipos de interés al 13,78%. Luego, en junio de 1981, la tasa había subido al 19,10%. La intención de Volcker era acabar con la inflación, lo cual hizo. Sin embargo, en el proceso, ayudó a instigar la recesión de 1981 a 1982.
Las tasas hipotecarias promedio a 30 años comenzaron la década en 12.85%. Luego, después de una breve caída en la primavera de 1980, comenzaron a subir hasta alcanzar un máximo de 18,63 % en octubre de 1981. Al final de la década, las tasas habían vuelto a caer a poco menos del 10 %.
1990
La década de 1990 comenzó con una recesión, pero leve en comparación con la recesión de 10 años antes. En respuesta a la recesión, la Reserva Federal comenzó una década de reducción de las tasas de interés, y esto se manifestó en una disminución gradual de las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años. Hacia el final de la década, la economía estaba creciendo y la inflación estaba disminuyendo, debido en parte al crecimiento de Internet y al aumento de la inversión en investigación y desarrollo de nuevas tecnologías que lo acompañaba.
La década comenzó con tasas hipotecarias fijas a 30 años en 9.83% y terminó con tasas hipotecarias fijas a 30 años en 8.06%.
años 2000
Las tasas hipotecarias fijas a treinta años cayeron del 8,15% en enero de 2000 al rango del 5% a mediados de 2003. No mucho después, en 2008, comenzó la Gran Recesión. El mercado de la vivienda colapsó junto con la economía. Muchos propietarios de viviendas se encontraron bajo el agua con su hipoteca, debiendo más de lo que valía su casa.
Para ayudar a estimular la economía, la Fed bajó las tasas de interés. Las tasas a corto plazo, que son las tasas a las que las instituciones financieras toman prestado dinero, se redujeron a casi cero. Esto permitió a los bancos pedir dinero prestado a bajo precio y mantener bajas las tasas hipotecarias. Las tasas hipotecarias cayeron al 5,14% a finales de 2009.
2010s
Las tasas hipotecarias a largo plazo comenzaron 2010 en 5,09 % y luego cayeron a alrededor de 3,35 % a fines de 2012. En 2013, la Reserva Federal anunció que ya no compraría tantos bonos. Esto hizo que el mercado de bonos cayera. Como resultado, los rendimientos de los bonos hipotecarios aumentaron para atraer compradores, lo que provocó que las tasas hipotecarias subieran. A principios de 2014, las tasas se ubicaban en 4,53%. Sin embargo, luego comenzaron a disminuir, cayendo a 3,59% en febrero de 2015.
Después de las elecciones presidenciales de 2016, las tasas de largo plazo comenzaron a subir nuevamente. Fluctuaron un poco entre 2018 y 2019, pero finalmente terminaron la década en 3,74 %.
2020
A principios de la década, el tipo medio de las hipotecas fijas a largo plazo se situaba en el 3,72%. Poco después, el COVID-19 paralizó el mundo. A medida que COVID-19 se propagó en los EE. UU., tuvo un gran impacto en la economía. Para evitar más desastres, la Reserva Federal recortó la tasa de los fondos federales al 0,05%, lo que provocó que otras tasas a corto y largo plazo también cayeran.
A fines de 2020, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años era de 2.67%. Las tasas se mantuvieron bajas hasta 2022, que es cuando la Fed comenzó a subir sus tasas para reducir la cantidad de dinero en la economía.
Tasas hipotecarias históricas (1970+)
El siguiente gráfico muestra las tasas promedio de las hipotecas fijas a 30 años por década, desde la década de 1970 hasta la actualidad. Puede comparar cómo eran las tasas hipotecarias al principio y al final de cada década. Estos datos provienen de Freddie Mac.
| Las tasas hipotecarias | Comienzo de la década | fin de la decada |
|---|---|---|
Las tasas hipotecarias 1970 | Comienzo de la década 7,31% | fin de la decada 7,48% |
Las tasas hipotecarias 1980 | Comienzo de la década 7,48% | fin de la decada 9,78% |
Las tasas hipotecarias 1990 | Comienzo de la década 10,13% | fin de la decada 8,06% |
Las tasas hipotecarias años 2000 | Comienzo de la década 8,06% | fin de la decada 5,14% |
Las tasas hipotecarias 2010s | Comienzo de la década 5,14% | fin de la decada 3,72% |
Las tasas hipotecarias 2020 | Comienzo de la década 3,72% | fin de la decada 6,40%* |
*En el momento de escribir. Fuente:Mac fríos.
¿Cuáles fueron las tasas hipotecarias más bajas de la historia?
La tasa más baja registrada para una hipoteca de tasa fija a 30 años fue2,65% en enero de 2021,Esto probablemente se debió a los efectos de COVID-19.
¿Cuáles fueron las tasas hipotecarias más altas de la historia?
Las tasas hipotecarias más altas de la historia se registraron en la década de 1980. Las tasas hipotecarias fijas a treinta años alcanzaron su punto máximo en 18,63% en octubre de 1981. Esto probablemente se debió a la alta inflación que siguió al embargo de la OPEP.
¿Cuál es la tendencia desde 2020?
Desde que las tasas hipotecarias alcanzaron su mínimo histórico a principios de 2021, han aumentado lentamente. La Fed ha estado elevando la tasa de interés a corto plazo para ayudar a combatir la inflación. La tasa hipotecaria fija promedio a 30 añosen la semana del 18 de mayo de 2023, fue del 6,39%.
¿Bajarán las tasas hipotecarias en 2023?
Nadie puede predecir el futuro. El consenso es que las tasas hipotecarias disminuirán gradualmente en 2023, aunque eso podría cambiar. La economía puede cambiar muy rápidamente. Factores imprevistos podrían causar que la inflación y las tasas de interés disminuyan o aumenten drásticamente durante el resto del año. Si está pensando en comprar una casa, es importante que investigue para encontrar las mejores tarifas para las que pueda calificar.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo afectan los cambios en las tasas hipotecarias a los precios de las viviendas?
La inflación puede hacer que los precios de las casas suban. Si aumenta la inflación, la Reserva Federal puede aumentar la tasa de los fondos federales, lo que puede provocar que aumenten las tasas hipotecarias. Cuando aumentan las tasas hipotecarias, es probable que disminuya la demanda de viviendas. Esta disminución de la demanda puede conducir a precios más bajos de la vivienda. Sin embargo, es importante recordar que los mercados inmobiliarios varían según la ubicación.
¿Cuáles son algunas recomendaciones para los compradores de vivienda?
Si está pensando en comprar una casa, puede ser útil verificar diariamente las tasas hipotecarias promedio, ya que puede haber fluctuaciones de un día para otro. Sin embargo, es posible que no califique para la tasa de interés hipotecaria promedio. La tasa de interés para la que puede calificar dependerá de factores personales como su puntaje de crédito, su pago inicial, la ubicación de la casa y el tipo de tasa, plazo y préstamo que está buscando.
¿Cómo afectan los cambios en las tasas hipotecarias a la refinanciación?
Cuando refinancia una hipoteca, está reemplazando su hipoteca existente con un nuevo préstamo. El nuevo préstamo podría ser del mismo prestamista o de un prestamista diferente. También podría tener diferentes plazos o diferentes tasas.
Si las tasas hipotecarias han bajado significativamente desde que originalmente obtuvo su hipoteca, puede ser elegible para una tasa de interés más baja en su refinanciamiento. Por supuesto, aún deberá calificar, y su puntaje de crédito debe ser alto si desea ser elegible para las mejores tarifas posibles. La refinanciación también tiene costos de cierre y puede restablecer el plazo de pago de su préstamo, así que asegúrese de comparar los costos a corto y largo plazo antes de refinanciar su hipoteca.
¿Con qué frecuencia debe comparar las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias cambian diariamente, incluso varias veces al día. Si está pensando en solicitar una nueva hipoteca o refinanciar una hipoteca existente, puede ser útil verificar las tasas hipotecarias todos los días. Esto puede ayudarlo a determinar cuándo ha encontrado una buena tarifa.
La información presentada aquí se crea independientemente del personal editorial de TIME. Para obtener más información, consulte nuestroAcerca depágina.